Wat zijn de beste CFD brokers in Nederland?

Wat is een CFD of Contract for Difference?

De term CFD is de afkorting van Contract For Difference. In het Nederlands betekent dit contract voor verschil.

Een CFD is dus een financieel instrument uit de categorie van afgeleide producten. De waarde van een CFD is namelijk gebaseerd op de prestaties van een of meer onderliggende activa. De activa die door een CFD worden vertegenwoordigd, kunnen divers zijn, zoals bijvoorbeeld aandelen, indices, valuta's, grondstoffen of obligaties of cryptocurrencies.

Een van de bijzonderheden van CFD's is dat ze het mogelijk maken om te speculeren op zowel de stijging als de daling van de prijzen van een financieel actief.

De winst of het verlies dat ontstaat bij het sluiten van de positie komt hier overeen met het verschil tussen de prijs van de onderliggende waarde op het moment van aankoop en de prijs van deze waarde op het moment van verkoop.

Let op!

81% van de particuliere beleggersrekeningen verliest geld bij het handelen in CFD's.

Wat is een CFD-broker?

Een CFD-broker (of CFD-makelaar) is een handelsplatform waarmee beleggers kunnen speculeren op de prijsverandering van een financieel actief zonder daadwerkelijk eigenaar te zijn van het onderliggende actief. CFD staat voor "Contract for Difference", een afgeleid product dat de prijsbeweging van een actief weerspiegelt, zoals een aandeel, valuta, grondstof of beursindex.

Een CFD-broker biedt traders een platform waar ze een CFD op een bepaalde asset kunnen kopen (long positie) of verkopen (short positie). Het verschil tussen de openingskoers en de slotkoers bepaalt de winst of het verlies van de trader.

De belangrijkste kenmerken van een CFD-broker zijn:

• Toegang tot de markten: brokers bieden over het algemeen een breed scala aan activa aan in de vorm van CFD's, waaronder aandelen, indices, Forex, cryptocurrencies en grondstoffen.
• De hefboom: traders kunnen een hefboom gebruiken, waardoor ze hun blootstelling aan de markt kunnen vergroten met een verminderd kapitaal. Dit verhoogt echter ook het risico op verliezen.
• De handelskosten: een CFD-broker kan spreads (verschil tussen de koop- en verkoopprijs), commissies of financieringskosten in rekening brengen voor posities die 's nachts open worden gehouden.
• De regulering: in Nederland moeten CFD-brokers geregistreerd zijn bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en voldoen aan de Europese regelgeving van de ESMA (European Securities and Markets Authority), met name op het gebied van beleggersbescherming en beperking van de hefboom.

Soorten CFD-brokers: Market Maker versus STP/ECN

Bij het kiezen van een CFD-broker is het belangrijk om de verschillen tussen Market Makers en STP/ECN-brokers te begrijpen. Deze modellen beïnvloeden de orderuitvoering, kosten en de handelservaring.

Welk type broker moet ik kiezen?

• Market Maker: ideaal voor beginnende traders en degenen die de voorkeur geven aan een eenvoudige prijsstelling met vaste spreads.
• STP/ECN: geschikt voor ervaren traders die op zoek zijn naar lagere kosten, meer transparantie en directe toegang tot de markt.

Welke regelgeving en veiligheid gelden er voor CFD-brokers in Nederland?

In Nederland moeten CFD-brokers (Contracts for Difference) geregistreerd zijn bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM), de toezichthouder die verantwoordelijk is voor het reguleren en controleren van de financiële markten in Nederland. Daarnaast stelt de European Securities and Markets Authority (ESMA) Europese richtlijnen vast die van toepassing zijn op alle lidstaten van de Europese Unie, inclusief Nederland.​Hieronder staan de belangrijkste toezichthoudende autoriteiten voor Nederlandse traders:

CFD-brokers die in Nederland actief zijn, moeten voldoen aan de beperkingen en veiligheidsmaatregelen die zijn opgelegd door de AFM, in lijn met de ESMA-richtlijnen:​

• Beperkingen op hefboomwerking: Maximale hefboom van 30:1 voor particuliere beleggers op belangrijke valutaparen, met lagere limieten voor andere activa. ​
• Negatieve balansbescherming: Zorgt ervoor dat beleggers niet meer kunnen verliezen dan het geïnvesteerde bedrag. ​
• Verbod op bonussen en andere prikkels: Het is niet toegestaan om bonussen of andere incentives aan te bieden die risicovol handelen kunnen aanmoedigen. ​ESMA
• Gestandaardiseerde risicowaarschuwingen: Verplichting om duidelijk de risico's van CFD-handel te communiceren, inclusief het percentage van particuliere beleggers dat geld verliest. ​

Deze maatregelen zijn bedoeld om beleggers te beschermen en veiliger handelspraktijken te bevorderen op de Nederlandse CFD-markt.

Hoe kies je een betrouwbare CFD-broker?

Het kiezen van een CFD-broker is een essentiële stap voor elke trader die wil speculeren op de financiële markten. Verschillende criteria moeten in overweging worden genomen om ervoor te zorgen dat de broker aansluit bij jouw handelsprofiel en voldoet aan de geldende veiligheids- en regelgevingseisen.

1. De beschikbare activa

Een goede CFD-broker moet een breed scala aan financiële activa aanbieden, zodat traders hun beleggingen kunnen diversifiëren. Hier zijn de belangrijkste soorten activa die beschikbaar zijn in CFD's:

2. Regulering van CFD-brokers

Regelgeving is een fundamenteel criterium bij het kiezen van een veilige en betrouwbare CFD-broker. In Nederland moet een broker geregistreerd zijn bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) en voldoen aan de regels opgelegd door de ESMA.Hieronder een overzicht van de belangrijkste toezichthouders die je als Nederlandse trader kunt overwegen:

Let op

Vermijd brokers die zijn geregistreerd in offshore jurisdicties zoals Belize of Vanuatu. Deze bieden meestal geen bescherming voor beleggers.

3. Hefboomwerking in Nederland en daarbuiten

Hefboomwerking (leverage) stelt traders in staat om met een relatief klein bedrag een grotere marktpositie in te nemen. Dit verhoogt het winstpotentieel, maar vergroot ook het risico op verliezen.Sinds 2018 heeft ESMA beperkingen opgelegd aan de maximale hefboom die particuliere beleggers in Europa mogen gebruiken:

Let op

Professionele traders kunnen bij sommige brokers een hogere hefboom aanvragen door af te zien van bepaalde beschermingsmaatregelen (zoals negatieve balansbescherming). Buiten Europa worden vaak hogere hefbomen aangeboden, maar deze gaan gepaard met grotere risico's.

4. Beschikbare orders

Een goede CFD-broker moet een verscheidenheid aan handelsorders aanbieden om strategieën te optimaliseren en risico's beter te beheren.

5. Beschikbare functionaliteiten

De beste handelsplatformen bieden geavanceerde functionaliteiten die de analyse en uitvoering van orders vergemakkelijken.

• Handelsplatformen: MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5), TradingView, eigen platformen.
• Grafieken en technische indicatoren: voortschrijdende gemiddelden, RSI, MACD, Fibonacci, enz.
• Analyse- en signaleringstools: prijsalerts, handelssignalen, real-time marktanalyse.
• Mobiele compatibiliteit: iOS/Android-app om onderweg te handelen.
• Handelsautomatisering: trading robots (Expert Advisors op MT4/MT5) en API voor algoritmische trading.
• Klantenservice: ondersteuning in het Nederlands, 24/7 ondersteuning via chat, telefoon of e-mail.

Welke CFD-broker is geschikt voor een beginnende Nederlandse trader?

Het kiezen van een CFD-broker als je net begint met traden kan lastig zijn. Hier zijn de essentiële criteria voor het selecteren van een broker die geschikt is voor beginnende Nederlandse traders.

• Eenvoudig en intuïtief platform: kies een broker met een duidelijke interface zoals eToro of XTB. MetaTrader 4 (MT4) is ook een populaire optie, maar iets technischer. Het wordt aanbevolen om een demo-account te testen voordat je live gaat.
• Regulering en veiligheid: een betrouwbare broker moet gereguleerd worden door de AFM of een erkende autoriteit in Nederland (ESMA, CySEC, FCA). Het moet bescherming tegen een negatief saldo en de scheiding van klantfondsen garanderen. Vermijd offshore brokers (Belize, Vanuatu) die beleggers niet beschermen.
• Transparante en concurrerende kosten: vergelijk de spread (verschil tussen koop en verkoop), de commissies (sommige brokers zijn commissievrij op aandelen/ETF's), de overnight kosten (swap) en de stortings-/opnamekosten. Kies voor een broker met strakke spreads en gratis opnames.
• Klantenservice in het Nederlands: controleer of de broker ondersteuning biedt in het Nederlands via chat, e-mail of telefoon, evenals een uitgebreide FAQ. Een 24/5 of 24/7 beschikbare ondersteuning is een groot pluspunt.
• Educatieve middelen en training: een goede broker voor beginners moet video-tutorials, webinars en handleidingen voor trading aanbieden. Een gratis en onbeperkt demo-account is essentieel om zonder risico te oefenen.

Hoe CFD's te verhandelen met een online broker?

Het handelen in CFD's met een online broker volgt verschillende essentiële stappen. Hier is een gedetailleerde handleiding om effectief te beginnen.

1. Kies een gereguleerde CFD-broker

Voordat je begint met handelen, is het cruciaal om een gereguleerde en betrouwbare broker te kiezen. Controleer of de broker beschikt over een vergunning van de AFM (voor Nederland) of een andere erkende Europese autoriteit zoals CySEC (Cyprus) of FCA (Verenigd Koninkrijk).Let er daarnaast op dat de broker het volgende aanbiedt:

• Een gebruiksvriendelijk handelsplatform zoals MetaTrader 4/5 of een intuïtieve webapp,
• Concurrerende spreads en lage commissies,
• Klantenservice in het Nederlands of Engels.

2. Een tradingrekening openen

Zodra de broker is geselecteerd, vereist het openen van een rekening het volgende:

• Een online registratie met uw persoonlijke gegevens
• Een identiteitsverificatie (identiteitskaart, adresbewijs)
• Een eerste storting volgens de eisen van de broker (vaak tussen 100 en 500 €)

Sommige brokers bieden een demo-account aan om zonder risico te oefenen voordat je overgaat op echt geld.

3. Kies een activum om te verhandelen

CFD-brokers bieden een breed scala aan markten aan, zodat je kunt speculeren op prijsbewegingen zonder het onderliggende actief te bezitten. Populaire activa onder Nederlandse traders zijn onder andere:

• Aandelen: zoals ASML, Shell, Tesla of Apple
• Indexen: zoals de AEX, Nasdaq 100, of DAX 40
• Forex: populaire valutaparen zoals EUR/USD, GBP/USD of EUR/GBP
• Grondstoffen: zoals goud, ruwe olie of aardgas
• Cryptovaluta: zoals Bitcoin, Ethereum of Ripple

Kies een activum dat past bij jouw risicoprofiel en handelsstrategie.

4. Analyseer de markt en neem een positie in

Analyseer, voordat u een positie opent, de markt met:

• De technische analyse: indicatoren (RSI, MACD, voortschrijdende gemiddelden) en grafiekpatronen
• De fundamentele analyse: economisch nieuws, bedrijfsresultaten, beslissingen van centrale banken

Vervolgens kunt u een positie openen:

• Kopen (Long): als u denkt dat de prijs zal stijgen
• Verkopen (Short): als u een daling verwacht

5. Stel je hefboom en beschermende orders in

Hefboomwerking (leverage) stelt je in staat om een grotere positie in te nemen met een kleiner kapitaal, maar vergroot ook het risico op verlies. In Europa gelden de volgende maximale hefbomen voor particuliere traders:

• 1:30 voor grote valutaparen (zoals EUR/USD)
• 1:20 voor goud en grote indexen
• 1:5 voor aandelen

Om je risico te beperken, is het belangrijk om gebruik te maken van beschermende orders zoals:

• Stop-loss: sluit je positie automatisch als de prijs een vooraf bepaald verliesniveau bereikt.
• Take-profit: sluit de positie automatisch wanneer je winstdoel wordt gehaald.

6. Uw positie volgen en sluiten

Zodra uw positie is geopend, volgt u de evolutie ervan via het platform van de broker. Afhankelijk van uw strategie kunt u:

• Handmatig uw positie sluiten
• Uw take-profit of stop-loss automatisch laten uitvoeren
• Uw orders aanpassen aan de markt

Let op!

Posities die meerdere dagen open worden gehouden, kunnen leiden tot overnight kosten (swap), controleer dit bij uw broker.

7. Analyseer uw prestaties en optimaliseer uw strategie

Analyseer na elke transactie uw resultaten om vooruitgang te boeken:

• Controleer wat wel en niet heeft gewerkt
• Pas uw risicobeheer en uw instap-/uitstapstrategieën aan
• Gebruik de tools van de broker, zoals handelsdagboeken en marktanalyses

Wat zijn de kosten van een CFD-broker?

CFD-brokers brengen verschillende kosten in rekening die de winstgevendheid van de handel beïnvloeden. Het is essentieel om deze kosten goed te begrijpen voordat u een rekening opent. Hier zijn de belangrijkste soorten kosten, met concrete voorbeelden.

1. De spread

De spread is het verschil tussen de aankoopprijs (Ask) en de verkoopprijs (Bid) van een actief. Dit is de belangrijkste bron van inkomsten voor brokers zonder commissie.

Voorbeeld van spread op CFD

Een broker biedt een CFD op de EUR/USD aan met een spread van 1,2 pips. Als u een positie van 1 lot (100.000 eenheden) opent, zijn de spreadkosten:

• 1 pip = 10 $ op een standaard lot
• 1,2 pips = 12 $ aan kosten bij het openen van de positie

2. Commissies

Sommige brokers rekenen vaste commissies bovenop de spread, met name op ECN/STP-rekeningen, die lagere spreads bieden.

Voorbeeld van commissie op CFD

Een ECN-broker rekent een commissie van $7 per lot op een Forex-transactie. Als u een positie van 1 lot op EUR/USD opent, betaalt u $3,50 bij opening en $3,50 bij sluiting, oftewel $7 aan kosten in totaal.

3. Overnight kosten (swap)

Overnight kosten, ook wel swap genoemd, worden in rekening gebracht wanneer u een open positie aanhoudt na het sluiten van de markten (22.00 uur GMT). Ze zijn gebaseerd op de rentetarieven van de centrale banken.

Voorbeeld van swapkosten op CFD

U heeft een long positie op de CFD EUR/USD met een hefboom van 1:30. Uw broker hanteert een swap rate van -0,7 pips per dag. Als uw positie 1 lot is, betaalt u elke nacht $7 aan overnight kosten.

4. Inactiviteitskosten

Brokers kunnen inactiviteitskosten in rekening brengen als uw rekening gedurende een bepaalde periode inactief blijft (meestal 3 tot 12 maanden).

Voorbeeld van inactiviteitskosten

Een broker rekent €10 per maand na 6 maanden inactiviteit. Als u een jaar lang niet handelt, betaalt u €60 aan inactiviteitskosten.

5. De kosten voor storting en opname

Sommige brokers rekenen kosten voor banktransacties of opnames, afhankelijk van de gebruikte betaalmethode.

Voorbeeld van stortings- en opnamekosten

Een broker rekent 1,5% over stortingen per bankkaart en €5 over elke opname per bankoverschrijving. Als u €1.000 stort, betaalt u €15 aan kosten. Als u €500 opneemt, betaalt u €5 extra.

6. Kosten gerelateerd aan hefboomwerking

Hefboomwerking stelt u in staat om te handelen met een groter kapitaal dan beschikbaar is op uw rekening, maar het kan financieringskosten met zich meebrengen.

Voorbeeld van hefboomkosten

U opent een positie van € 10.000 met een hefboom van 1:30. Uw broker hanteert een dagelijks financieringspercentage van 0,01% op het geleende bedrag (€ 9.667). Elke dag betaalt u ongeveer € 0,97 aan kosten om deze positie te behouden.

Welke strategieën kun je gebruiken bij CFD-handel?

CFD-handel biedt verschillende strategieën, afhankelijk van je ervaring, beleggingshorizon en risicobereidheid. Hieronder vind je een overzicht van de meest gebruikte strategieën bij CFD-handel, aangepast voor Nederlandse traders.

Welke belasting geldt voor inkomsten uit CFD's in Nederland?

In Nederland worden inkomsten uit Contracts for Difference (CFD's) doorgaans belast onder de vermogensrendementsheffing in box 3 van de inkomstenbelasting. Het is belangrijk om het fiscale regime te begrijpen om aan uw belastingverplichtingen te voldoen en uw financiële planning te optimaliseren.

1. Fiscaal regime voor CFD's in Nederland

In Nederland wordt geen specifieke vermogenswinstbelasting geheven. In plaats daarvan wordt uitgegaan van een fictief rendement op uw vermogen, waaronder beleggingen zoals CFD's. Dit wordt belast in box 3 van de inkomstenbelasting.

Belangrijke punten:

• Vrijstellingsbedrag: In 2023 geldt een heffingsvrij vermogen van €50.651 per persoon. Voor fiscale partners is dit gezamenlijk €101.300. Dit betekent dat u alleen belasting betaalt over het vermogen boven dit bedrag.
• Fictief rendement: De Belastingdienst gaat uit van een verondersteld rendement op uw vermogen, ongeacht het daadwerkelijke rendement. Dit kan betekenen dat u belasting betaalt, zelfs als u verlies heeft geleden op uw beleggingen.

2. Compensatie van verliezen en belasting op winsten

Verliesverrekening: Verliezen op CFD-handel kunnen niet direct worden verrekend met andere inkomsten. Dit komt doordat de belasting wordt geheven over een fictief rendement, niet over het daadwerkelijke rendement.Voorbeeld:Stel, uw totale vermogen bedraagt €60.000, inclusief uw CFD-beleggingen. Het heffingsvrije vermogen is €50.651. U betaalt belasting over €9.349 (€60.000 - €50.651). De Belastingdienst rekent met een fictief rendement, bijvoorbeeld 1,898% over dit bedrag, wat neerkomt op €177. Vervolgens betaalt u 31% belasting over dit fictieve rendement, wat resulteert in een belasting van ongeveer €55.

3. Aangifte van CFD-inkomsten

Aangifteprocedure:

• Vermeld uw totale vermogen: Geef de waarde van uw CFD-posities en andere bezittingen op per 1 januari van het belastingjaar.
• Gebruik de juiste formulieren: Vul de sectie 'Inkomen uit sparen en beleggen' (box 3) in op uw belastingaangifte.

Let op

Als u handelt via een buitenlandse broker, kan het nodig zijn om extra informatie te verstrekken over uw buitenlandse rekeningen.
Bij frequent handelen of handelen met aanzienlijke bedragen kan de Belastingdienst dit beschouwen als resultaat uit overige werkzaamheden (box 1), wat leidt tot een hogere belastingdruk. Het is raadzaam om bij twijfel een fiscaal adviseur te raadplegen.

Victor Gallery Des Granges

Victor is nu al 3 jaar een gespecialiseerde financiële redacteur bij HelloSafe. Als Frans-Nederlander begon Victor zijn loopbaan in international business aan de Avans University of Applied Sciences, een gerenommeerde hogeschool in Nederland. Daarna specialiseerde hij zich in financiën/bankieren. Daarna volgde Victor een spoedcursus digitale marketing voordat hij schrijver werd, gespecialiseerd in financiën, bankieren en verzekeringen, en uitstekende content schreef voor onze Vlaamse webgebruikers.