Beste ETF brokers in 2025

Wat is een ETF of Exchange Traded Fund?

Een ETF (Exchange Traded Fund), of beursgenoteerd fonds, is een financieel product waarmee u met één transactie in een reeks activa kunt beleggen. Het is een beursgenoteerd indexfonds dat tot doel heeft de prestaties van een benchmarkindex te repliceren, zoals de AEX, de S&P 500 of de MSCI World.

In tegenstelling tot traditionele, actief beheerde fondsen, volgt een ETF een passief beheer: het reproduceert de samenstelling van de index die het volgt, met lagere kosten in vergelijking met actieve fondsen. Het is continu verhandelbaar op de markten, net als een aandeel, waardoor beleggers hun aandelen op elk moment van de beursdag kunnen kopen of verkopen.

ETF's zijn erg populair vanwege hun vele voordelen:

• Directe diversificatie: door een ETF te kopen, positioneert de belegger zich met één transactie in meerdere activa.
• Verlaagde kosten: de beheerkosten van ETF's zijn over het algemeen veel lager dan die van traditionele beleggingsfondsen.
• Toegankelijkheid: het is mogelijk om met een bescheiden bedrag in ETF's te beleggen, en sommige brokers bieden fractionele aankopen aan.
• Transparantie: de samenstelling van ETF's is over het algemeen in realtime toegankelijk, waardoor beleggers precies weten waarin ze beleggen.

Voordelen van ETF's

ETF's bieden onmiddellijke diversificatie: met slechts één transactie kunt u beleggen in een reeks activa die de samenstelling van de gevolgde index weerspiegelen. Een ETF die de Euro Stoxx 50 repliceert, geeft bijvoorbeeld toegang tot de 50 grootste bedrijven in de eurozone, terwijl een ETF gebaseerd op de Bel 20 blootstelling geeft aan de belangrijkste beursgenoteerde bedrijven in België.

Wat is een ETF-broker of -makelaar?

Een ETF-broker is een platform dat beleggers in staat stelt om ETF's (Exchange Traded Funds) te kopen en verkopen. Er zijn twee hoofdtypen brokers voor het beleggen in ETF's:​

• Brokers voor directe ETF-investeringen: Deze brokers bieden de mogelijkheid om daadwerkelijk ETF-aandelen te kopen en te houden via een beleggingsrekening.​
• Brokers die CFD's op ETF's aanbieden: Deze brokers stellen beleggers in staat om te speculeren op de prijsbewegingen van ETF's zonder de onderliggende activa daadwerkelijk te bezitten, vaak met gebruik van hefboomwerking.​

Hieronder volgt een vergelijking tussen deze twee typen brokers:

Keuze tussen directe ETF-investering en CFD's op ETF's

• Als u op zoek bent naar een langetermijnbelegging met een passieve strategie, is het aan te raden om te kiezen voor een broker die directe aankoop van ETF's via een beleggingsrekening mogelijk maakt.​
• Als u geïnteresseerd bent in kortetermijnhandel en bereid bent hogere risico's te nemen, kunnen CFD's op ETF's een optie zijn, maar wees bewust van de verhoogde risico's en complexiteit die hiermee gepaard gaan.

Hoe kies je een ETF-broker of -tussenpersoon?

Het kiezen van een ETF-broker is een essentiële stap om effectief te beleggen op de beurs. Er zijn brokers waarmee je direct ETF's kunt kopen en brokers die CFD's op ETF's aanbieden. Elk type platform is geschikt voor verschillende beleggingsstrategieën. Hier zijn de criteria waarmee je rekening moet houden om de juiste keuze te maken.

1. De toegankelijkheid tot ETF's

Niet alle brokers bieden dezelfde toegang tot ETF's. Het is belangrijk om te controleren:

• Beschikbare ETF's: sommige brokers bieden een brede selectie fysieke ETF's, terwijl anderen alleen CFD's op ETF's aanbieden.
• Toegang tot internationale ETF's: sommige brokers bieden de mogelijkheid om te beleggen in Europese en Amerikaanse ETF's, terwijl anderen hun aanbod beperken tot bepaalde geografische gebieden.
• Aanmerking voor een beleggingsrekening: als u uw belasting wilt optimaliseren, geef dan de voorkeur aan een broker die ETF's aanbiedt die compatibel zijn met een Nederlandse beleggingsrekening.

2. Brokerage- en beheerkosten

Kosten hebben direct invloed op de winstgevendheid van uw investering. Hier zijn de belangrijkste kosten om te vergelijken:

• Orderkosten: commissie die wordt toegepast op elke aankoop of verkoop van een ETF. Sommige aandelenbrokers bieden gratis orders aan, terwijl CFD-brokers vaak een spread toepassen (verschil tussen de koop- en verkoopprijs).
• Beheerkosten: jaarlijks in rekening gebracht door de uitgever van de ETF (meestal tussen 0,05% en 0,50%).
• Inactiviteitskosten: sommige brokers brengen kosten in rekening als er gedurende een bepaalde periode geen order is geplaatst, met name CFD-handelsplatformen.
• Omrekeningskosten: voor ETF's die in vreemde valuta noteren, kunnen er wisselkoerskosten van toepassing zijn op transacties.

3. De ergonomie en de tools van het platform

Of u nu een beginnende of ervaren belegger bent, een intuïtief en krachtig platform is essentieel. Controleer:

• De kwaliteit van de zoekhulpmiddelen en filters om gemakkelijk ETF's te vinden.
• De aanwezigheid van een mobiele app om uw beleggingen in realtime te beheren.
• De beschikbaarheid van geavanceerde grafieken en technische indicatoren voor actieve beleggers, met name voor degenen die CFD's verhandelen.

4. Het type rekening en de fiscaliteit

Het type rekening dat door de broker wordt aangeboden, heeft invloed op de manier waarop uw beleggingen worden belast in Nederland.

• Effectenrekening (beleggingsrekening): via deze rekening kunt u direct ETF’s kopen en aanhouden. Uw beleggingen worden in principe belast in box 3, waarin het fictieve rendement op uw vermogen wordt belast, niet de werkelijke koerswinst of dividenden. Dividendbelasting (15%) wordt vaak automatisch ingehouden, maar kan deels worden verrekend via uw belastingaangifte.
• CFD-handel op ETF’s: winsten uit de handel in CFD’s vallen doorgaans in box 1, indien het als “resultaat uit overige werkzaamheden” wordt aangemerkt door de Belastingdienst, bijvoorbeeld bij actieve handel. Dit kan leiden tot een hogere belastingdruk. Bovendien zijn verliezen niet altijd aftrekbaar.

5. Hefboomwerking en risicobeheer

Als u een hefboom wilt gebruiken, kunnen alleen brokers die CFD's op ETF's aanbieden u in staat stellen uw posities te versterken (meestal met een hefboom van x2 tot x5). Het risico op verlies is echter groter, omdat de hefboomwerking ook verliezen kan vermenigvuldigen. Zorg ervoor dat uw broker het volgende biedt:

• Bescherming tegen een negatief saldo om te voorkomen dat u meer verliest dan uw oorspronkelijke kapitaal.
• Stop-loss- en take-profitorders om uw posities effectief te beheren.

6. De kwaliteit van de klantenservice

Een goede klantenservice is essentieel, vooral voor actieve beleggers. Voordat u een rekening opent, informeer naar:

• De beschikbare contactmethoden (telefoon, online chat, e-mail).
• De beschikbaarheid van de ondersteuning (openingsdagen en -uren).
• De kwaliteit van de aangeboden educatieve middelen (gidsen, webinars, tutorials).

7. Veiligheid en regulering

Beleggen op een veilige manier begint met het kiezen van een broker die onder toezicht staat van een erkende toezichthouder. Controleer altijd of de broker geregistreerd is bij een betrouwbare instantie, zoals:

• AFM (Autoriteit Financiële Markten) – de Nederlandse toezichthouder op financiële markten.
• DNB (De Nederlandsche Bank) – houdt toezicht op de financiële soliditeit van instellingen.
• BaFin (Duitsland), FCA (Verenigd Koninkrijk) of CySEC (Cyprus) – als u gebruik maakt van een Europese broker.
• ESMA (Europese Autoriteit voor Effecten en Markten) – voor Europese regelgeving en bescherming van beleggers.

Welke ETF-broker voor een beginner?

Als u net begint met beleggen in ETF’s, is het belangrijk om een broker te kiezen met een gebruiksvriendelijke interface, lage kosten en voldoende educatieve ondersteuning. Let bij het maken van uw keuze op de volgende criteria:

• Eenvoudige en intuïtieve interface voor makkelijk gebruik
• Lage transactiekosten voor kopen en verkopen van ETF’s
• Ruim aanbod van toegankelijke ETF’s, vooral goedkope indextrackers
• Mogelijkheid tot openen van een gewone beleggingsrekening (geen fiscaal voordelig alternatief zoals het Franse PEA)
• Klantenservice beschikbaar in het Nederlands
• Educatieve bronnen zoals tutorials, gidsen en simulatiehulpmiddelen

Een beginnende belegger moet ook bepalen welk type aanpak het beste bij hem of haar past. Het onderstaande overzicht kan helpen:

Wat zijn de verschillende soorten ETF's die beschikbaar zijn in Nederland?

In Nederland hebben beleggers toegang tot een breed scala aan ETF's waarmee ze in verschillende activa en strategieën kunnen beleggen. Hier is een overzichtstabel van de belangrijkste soorten ETF's, met hun beschrijving en enkele populaire voorbeelden onder Nederlandse traders.

Hoe online in ETF's beleggen?

Online in ETF's beleggen is een eenvoudige en toegankelijke manier om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren. Hier zijn de essentiële stappen om effectief te beginnen met beleggen.

1. Kies een geschikte broker

De eerste cruciale keuze is die van de broker waarmee u ETF's kunt kopen. Vergelijk hiervoor verschillende criteria:

• Makelaarskosten: geef de voorkeur aan platforms met lage kosten.
• Aanbod van ETF's: zorg ervoor dat de broker een ruime keuze aan ETF's biedt (aandelen, obligaties, sectorieel, thematisch...).
• Type rekening: controleer of je wilt beleggen via een beleggingsrekening met belastingvoordeel of een gewone effectenrekening voor onbeperkte toegang tot wereldwijde ETF's.
• Veiligheid en regelgeving: kies voor een broker die gereguleerd is door de AFM (Nederland) of andere erkende autoriteiten.

2. Een beleggingsrekening openen

Zodra de broker is gekozen, moet u een rekening openen door enkele documenten te verstrekken:

• Identiteitsbewijs (identiteitskaart of paspoort).
• Adresbewijs (rekening, belastingaanslag).
• Bankrekeningnummer (IBAN) voor stortingen en opnames.

De validatie van het account kan enkele uren tot enkele dagen duren, afhankelijk van de broker.

3. Geld storten op uw rekening

Voordat u ETF's kunt kopen, moet u geld op uw rekening storten. Afhankelijk van de broker kunt u geld storten via:

💳 Bankoverschrijving (meest gebruikte methode).
💰 Bankpas (sneller, maar soms met kosten).
📱 Elektronische wallets (PayPal, Skrill, etc., afhankelijk van de platformen).

4. Selecteer de te kopen ETF's

Het is belangrijk om ETF's te kiezen die passen bij uw strategie. U kunt investeren in:

• Index-ETF's (MSCI World, S&P 500, AEX) voor een passieve en gediversifieerde aanpak.
• Sector-ETF's (technologie, gezondheidszorg, hernieuwbare energie) om een trend te volgen.
• Obligatie-ETF's voor een meer defensieve allocatie.
• Dividend-ETF's om een passief inkomen te genereren.

5. Een kooporder plaatsen

Zodra de ETF is gekozen, moet u een kooporder plaatsen. Er zijn verschillende soorten orders:

• Marktorder: onmiddellijke aankoop tegen de huidige prijs.
• Limietorder: aankoop alleen als de ETF een bepaalde prijs bereikt.
• Stoporder: aankoop geactiveerd wanneer de prijs een bepaalde drempel overschrijdt.

6. Uw portefeuille volgen en aanpassen

Beleggen in ETF's vereist regelmatige monitoring om ervoor te zorgen dat uw portefeuille in lijn blijft met uw doelstellingen. Om dit te doen:

• Analyseer de prestaties: volg de evolutie van uw ETF's via uw broker of tools zoals Google Finance.
• Hervalanceer uw portefeuille: pas de verdeling van uw activa aan als een sector te dominant wordt.
• Investeer regelmatig: hanteer een Dollar Cost Averaging (DCA) strategie door ETF's met regelmatige tussenpozen te kopen om het risico te spreiden.

Welke kosten zijn er verbonden aan een ETF-broker of -tussenpersoon?

Beleggen in ETF's brengt kosten met zich mee die het rendement van uw portefeuille kunnen beïnvloeden. Deze kosten variëren afhankelijk van het type rekening, de beoogde markt en de wijze van beleggen. Hier zijn de belangrijkste kosten waarmee u rekening moet houden, met concrete voorbeelden.

1. De courtagekosten

De courtagekosten worden toegepast op elke order voor de aankoop of verkoop van een ETF. Ze kunnen vast zijn (voorbeeld: 1 per order) of proportioneel (voorbeeld: 0,1% van het geïnvesteerde bedrag). Sommige brokers bieden kosteloze ETF's aan onder bepaalde voorwaarden, zoals een geprogrammeerde aankoop of een beperkte order per maand.

Voorbeeld van ETF-bemiddelingskosten

Aankoop van een ETF voor 1.000 met kosten van 0,5% → 5 kosten.

Aankoop van dezelfde ETF met een broker die een gratis order per maand aanbiedt → 0 kosten.

2. De beheerkosten van ETF's

Deze kosten worden rechtstreeks door de uitgever van de ETF in rekening gebracht en hebben een geringe invloed op de prestaties van het fonds. Ze worden uitgedrukt als een jaarlijks percentage van de beheerde activa.

Voorbeeld van ETF-beheerkosten

• Een wereldwijde ETF met 0,40% aan beheerkosten brengt jaarlijks 4 aan kosten met zich mee per 1.000 die is geïnvesteerd.
• Een S&P 500 ETF met 0,07% kost slechts 0,70 per 1.000 die gedurende een jaar is geïnvesteerd.

3. De valutaconversiekosten

Als de ETF genoteerd is in dollars (USD) of Britse ponden (GBP) en de rekening in euro's staat, zijn er valutaconversiekosten van toepassing bij aankoop en verkoop. Deze kosten variëren tussen 0,1% en 1%, afhankelijk van het platform.

Voorbeeld van valutaconversiekosten

Aankoop van een Nasdaq-100 ETF in dollars voor 2.000 , met een valutaconversiekost van 0,5% → 10 kosten.

4. De inactiviteitskosten

Sommige brokers brengen kosten in rekening als er gedurende enkele maanden geen orders zijn geplaatst. Deze kosten worden doorgaans geheven na 6 tot 12 maanden inactiviteit en kunnen vast zijn of evenredig met het rekeningsaldo.

Voorbeeld van inactiviteitskosten

• Een rekening die 1 jaar inactief is met kosten van 10 per maand, resulteert in kosten van 120 per jaar.

5. Opnamekosten

Sommige platforms brengen kosten in rekening voor het opnemen van geld naar een bankrekening. Deze kosten kunnen vast zijn (bijvoorbeeld: 5 per opname) of evenredig (bijvoorbeeld: 1% van het opgenomen bedrag).

Voorbeeld van opnamekosten

Een opname van 500 met een vast bedrag van 5 leidt tot een kost van 1% van het opgenomen bedrag.

6. Spreads en overnight kosten (voor ETF CFD's)

Als je handelt in ETF CFD's, moet je rekening houden met:

• De spread: het verschil tussen de aankoop- en verkoopprijs, dat vast of variabel kan zijn.
• De overnight kosten: worden toegepast wanneer u een positie met hefboomwerking van de ene op de andere dag aanhoudt.

Voorbeeld van kosten op CFD ETF

• Aankoop van een CFD op ETF S&P 500 met een spread van 0,2% op een positie van 1.000 → 2 aan kosten.
• Behoud van de CFD gedurende 5 dagen, met overnight kosten van 0,01% per dag → 0,50 aan cumulatieve kosten.

Welke beleggingsstrategieën zijn er voor ETF's?

ETF's bieden tal van beleggingsstrategieën die zijn afgestemd op verschillende beleggersprofielen. Afhankelijk van uw doelstellingen (groei, passief inkomen, bescherming tegen volatiliteit, enz.) zijn bepaalde benaderingen geschikter dan andere.

Hier is een overzicht van de belangrijkste beleggingsstrategieën voor ETF's:

Welke belastingen gelden voor inkomsten uit ETF's in Nederland?

In Nederland worden de inkomsten uit ETF’s hoofdzakelijk belast op basis van het totale vermogen van de belegger, niet op basis van de werkelijke winsten of dividenden. De manier waarop ETF’s worden belast, hangt af van het type opbrengst (vermogensgroei of dividend) en hoe actief u belegt.

1. Belasting op ETF’s via een reguliere beleggingsrekening

De meeste particuliere beleggers in Nederland houden hun ETF’s aan via een beleggingsrekening. Deze beleggingen vallen in box 3 van de inkomstenbelasting, die het vermogensrendementsheffing toepast.

Voorbeeld

• U verkoopt ETF’s met een winst van €2.000 → deze winst wordt niet direct belast, maar telt mee in uw totale vermogen in box 3.
• U ontvangt €500 aan dividend → 15% (€75) wordt ingehouden aan dividendbelasting, die u bij uw aangifte kunt verrekenen.

In box 3 geldt een fictief rendement afhankelijk van de hoogte van uw vermogen. In 2024 ligt het heffingsvrije vermogen rond de €57.000 per persoon (voor fiscale partners: €114.000).

2. Belasting op buitenlandse ETF’s en bronbelasting

Als u belegt in buitenlandse ETF’s (zoals Amerikaanse of Ierse fondsen), kunnen dividenden onderworpen zijn aan bronbelasting in het land van oorsprong.

• VS: standaard bronbelasting op dividend is 30%, maar dit wordt verlaagd naar 15% bij correct ingevuld W-8BEN-formulier.
• Ierland/Luxemburg: doorgaans lage of geen bronbelasting op ETF’s die daar gevestigd zijn.

Voorbeeld

Een Amerikaanse ETF keert $1.000 aan dividend uit:

→ Zonder W-8BEN wordt $300 ingehouden

→ Met W-8BEN slechts $150, dat u deels kunt verrekenen via uw belastingaangifte.

3. Belasting bij actief beleggen met hefboom of CFD's

Belegt u actief in ETF’s via hefboomproducten of handelt u met CFD’s, dan kunnen de winsten vallen in box 1, mits de Belastingdienst uw handelsactiviteit als “meer dan normaal vermogensbeheer” beschouwt.

Voorbeeld

U behaalt €3.000 winst via CFD’s op ETF’s → bij normaal gebruik valt dit in box 3, maar bij actieve, structurele handel kan de Belastingdienst dit beschouwen als box 1-inkomen, wat leidt tot hogere belasting (tot max. 49,5%).

Marieke van Dijk

Expert in persoonlijke financiën

Marieke is een expert in persoonlijke financiën en zet zich in om financiële kennis toegankelijker te maken voor iedereen in Nederland. Ze studeerde economie aan de Erasmus Universiteit Rotterdam en behaalde een master in financiële planning aan de Universiteit van Amsterdam. Voor haar komst naar HelloSafe werkte Marieke als contentstrateeg bij verschillende fintechbedrijven, waar ze zich toelegde op duidelijk advies over sparen, verzekeringen, krediet en budgetbeheer. Bij HelloSafe schrijft ze begrijpelijke, objectieve en praktische inhoud die lezers helpt weloverwogen financiële beslissingen te nemen.